Что такое беспроцентный период по кредитке и как он работает

Беспроцентный период (его ещё называют льготным) — это срок, когда вы ничего не платите за пользование деньгами банка, если возвращаете потраченную сумму вовремя. 

Продолжительность льготного периода зависит от банка и конкретной карты. Например, по TBC Osmon он составляет до 55 дней — в течение этого времени банк не начисляет проценты за покупки и оплаты.

Конкретную дату погашения банк заранее показывает в приложении. Считать дни самостоятельно не нужно.

Даже при беспроцентном периоде переплата может появиться — всё зависит от условий карты и операций. В разных банках правила различаются.

По кредитной карте TBC Osmon проценты всё же прибавляются к сумме долга в двух случаях.

Если переводили деньги или снимали наличные. При снятии наличных и переводе на другие карты проценты начисляются сразу.

Например, вы потратили с карты 6 млн сумов: 5 млн — на покупки и оплаты, а 1 млн перевели другу. Банк не начислит проценты на 5 млн сумов, но начислит их на 1 млн.

Если не погасить задолженность до конца льготного периода. Если вы не погасили всю задолженность по покупкам и оплатам до конца срока, банк начинает начислять проценты на оставшуюся сумму долга.

При этом проценты считают не на весь лимит карты, а только на ту сумму, которую вы реально потратили и не успели вернуть.

Например, вам нужно было вернуть 5 млн сумов, чтобы остаться в беспроцентном периоде, но вы внесли только 4 млн. На оставшуюся сумму в 1 млн льготный период не действует, и банк начинает начислять проценты.

Если вы не смогли вернуть всю сумму до конца срока, это не значит, что сразу появятся штрафы или просрочка.

В такой ситуации банк рассчитает минимальный платёж — это небольшая часть долга, которую нужно внести в установленный срок. Если вносить его вовремя, штрафов и пени не будет, а кредитная история не пострадает.

Минимальный платёж не возвращает беспроцентный период, но позволяет продолжать пользоваться картой. В этом случае проценты будут начисляться на оставшуюся задолженность.

В льготный период вы пользуетесь картой без переплаты. Пока он действует и вы вовремя погашаете всю задолженность по покупкам и оплатам, банк не начисляет проценты.

Если не удалось вернуть всю сумму — это не нарушение. Беспроцентный период закончится, и появится минимальный платёж. Если вносить его вовремя, штрафов и просрочек не будет, а картой можно продолжать пользоваться как обычно.

Проценты начисляются только на остаток долга. Банк считает проценты только от реально потраченной суммы, а не от всего лимита карты. Например, если у вас лимит по карте 20 млн сумов, а потратили вы всего 7 миллионов, проценты начисляются только на эти 7 млн сумов.