Инструкция: как планировать семейный бюджет

Семейный бюджет — это общая сумма финансовых поступлений в семью (или, как правильно говорить, домохозяйства) за месяц. Она складывается из заработных плат, пособий и финансовых средств от других источников дохода всех людей, проживающих на одной территории. Планирование семейного бюджета — это верный расчет доходов и расходов домохозяйства.

 

Экономисты утверждают, что семейный бюджет является важнейшим составляющим экономической жизни, так как знания о его формировании, учете и рациональном использовании способствуют правильному распределению ресурсов и преумножению семейного капитала.

 

К сожалению, актуальных данных о количестве семей в Узбекистане, которые имеют семейный бюджет, нет. Единственная найденная статистика показывает, что 73% семей по Республике имеют семейный бюджет, однако, как утверждают сами исследователи, данные не являются репрезентативными.

 

Сегодня мы расскажем, как правильно составлять, вести и перераспределять свои доходы, особенно внутри семьи, когда следить за этим становится все труднее из-за большого количества незапланированных трат на нужны домохозяйства.

 

 

 

Зачем нужен семейный бюджет?

 

По словам экономиста Юлия Юсупова, планирование семейного бюджета позволяет оценить реальные возможности по расходам, показать провалы и слабые места семейного бюджета, увидеть возможности по его оптимизации — например, через грамотное инвестирование свободных средств или задействование неиспользуемых ресурсов.

 

Благодаря планированию домохозяйства более рационально используют ограниченные ресурсы и повышают уровень своего благосостояния. Кроме того, грамотное бюджетирование стимулирует рост сбережений и инвестиций — это выгодно не только семье, но и обществу в целом.

 

Замдиректора Ташкентского филиала МГУ Абдухаким Маманазаров в своей научной статье утверждал, что планирование семейного бюджета позволяет предотвратить большую амплитуду колебаний расходов. В случае большого количества непредвиденных или бесконтрольных трат семья может ввязаться в долги или попасть в ситуацию, когда необходимые расходы, например ипотечный кредит, не могут быть оплачены. Особенно планировать семейный бюджет важно родителям несовершеннолетних детей — по ориентировочным данным, в Узбекистане расходы на воспитание ребенка составляют около 33-36% всех потребительских расходов семьи, включая незапланированные траты.

 

 

 

На что мы тратим

 

Расходы бюджета семьи — это совокупность расходов всех членов домохозяйства. Удобнее всего посчитать планируемые траты семьи — они делятся на три основные группы:

 

• питание;

• покупка непродовольственных товаров;

• расходы на услуги.

 

Цель планирования состоит, по большей части, в том, чтобы оптимизировать расходы на эти три категории для получения «лишних» средств, которых можно потратить на саморазвитие, путешествия, обучение и другие важные аспекты жизни. К примеру, если каждая семья в Узбекистане сократит количество покупок алкоголя и табачных изделий в два раза, население в общей сложности сэкономит более 700 миллиардов сумов в год — эта сумма составляет порядка 40% расходов узбекистанцев на образование.

 

Такую статистику вы можете посчитать самостоятельно, учитывая ваши расходы. Условно, если вы кофеман и пьете минимум одну чашку кофе в день стоимостью 15 000 сумов, в год вы тратите на напиток порядка $500 долларов. При отказе от такси можно сэкономить от $2000 в год. Эти средства вы можете отложить, внести в качестве инвестиции в свои будущие доходы, сформировать «подушку безопасности» на экстренный случай или потратить на путешествие.

 

 

 

От чего зависит планирование семейного бюджета?

 

Планирование бюджета не означает, что деньги каждого члена семьи складываются в одну копилку — полностью финансами может управлять и мужчина, и женщина, и каждый член семьи самостоятельно, и вся семья целиком в зависимости от следующих факторов:

 

• традиций;

• гендерных установок;

• опыта накоплений и финансового учета;

• уровня финансовой грамотности каждого члена семьи;

• перенимания опыта родительских практик.

 

Как правило, в странах Средней Азии большую роль играют традиции — финансами управляют мужчины, — однако, сейчас мы можем наблюдать за стремлениями женщин стать финансово независимыми от мужчин.

Юлий Юсупов согласен с тем, что при планировании бюджета важно соблюдать гендерное равенство — это сделает процесс учета более прозрачным.

 

 

 

С чего начать

 

Семейный бюджет — это не лично ваши траты, а расходы всей семьи, поэтому для начала важно посчитать, сколько всего средств поступает в карман вашего домохозяйства. Сложите всю сумму зарплат, пенсий, стипендий, других пособий, финансов со сдачи аренды и средств, полученных от других источников дохода за месяц, за полгода или за год — в зависимости от того, на какое время вы собираетесь спланировать бюджет.

 

 

1. В первый месяц планирования рекомендуется тратить в привычном для вас размере, чтобы понять, сходится ли ваш баланс и сколько свободных средств остается. Если вы брали в долг, также важно зафиксировать сумму — это даст вам понять, насколько вы уходите в минус по финансам.

 

 

2. В конце месяца нужно выделить основные категории, на которые уходят ваши деньги. Обычно это продукты, расходы на связь и транспорт, а также коммунальные платежи.

 

Суммируйте траты на каждую сферу и посчитайте, сколько процентов бюджета приходится на одну категорию. Идеальным считается вариант, когда обязательные платежи составляют не более 40-50% дохода — тогда оставшиеся деньги вы сможете потратить на необязательные покупки, инвестиции и накопления.

 

 

3. Посчитайте сумму обязательных платежей (ипотека, коммунальная плата, оплата за обучение ребенка) и оставшийся бюджет. Подумайте, от каких расходов вы можете отказаться и поставьте себе цель на ближайший месяц — условно, сократить расходы на питание в кофейнях с 20% до 10% от общего бюджета и отложить эту сумму на отпуск.

 

Цель должна быть понятной и легко достижимой — если вы привыкли каждый день передвигаться на такси, вы не сможете в одночасье пересесть на общественный транспорт или начать ходить пешком. Попросите каждого члена семьи подумать о том, какие расходы они смогут сократить — так вы сможете примерно посчитать, сколько средств может сэкономить вся семья.

 

 

4. В течение следующего месяца записывайте все траты и поступления с учетом поставленных целей. По завершении периода проведите повторный анализ, чтобы понять действенность своего плана.

 

Обычно привыкнуть к планированию бюджета удается за три-четыре месяца — за это время результат учета доходов и расходов становится виден наглядно. Это стимулирует всех членов семьи продолжать планирование бюджета, чтобы достичь финансовых целей.

 

Юлий Юсупов советует в максимальной степени учесть все ресурсы и возможности семьи по генерации доходов, оценить незадействованный потенциал и посмотреть, как можно лучше использовать свои активы. Расходную часть нужно привести в соответствие с ожидаемыми доходами и обязательно предусмотреть статьи на повышение качества человеческого капитала и на финансовые инвестиции.

 

 

 

Как следить за тратами

 

Многие ведут учет доходов и расходов в таблице Excel, но при таком подходе можно легко ошибиться или забыть вписать сумму покупки. В интернете можно найти огромное количество приложений, помогающих посчитать проценты затрат на каждую категорию.

 

Обычно категории представлены в виде круговой диаграммы — так вы наглядно сможете увидеть, какие расходы вы можете уменьшить, а от каких и вовсе отказаться. Если привязать банковскую карту к приложению, траты будут считаться автоматически после каждой покупки.

 

Правильное управление семейным бюджетом не означает, что вы должны урезать свои траты и отказывать себе в удовольствиях, — это способ формирования доходов и расходов для более комфортной жизни и поиска новых возможностей для оптимизации своих денежных средств.