«Просто сними деньги с карты»: кто такие дропперы и почему этот заработок опасен

Дроппер или просто «дроп» — человек, через чьи карты и счета прогоняют украденные или незаконно заработанные деньги, чтобы скрыть их происхождение. 

Схема работает так: человеку приходит перевод, и он либо пересылает эти деньги дальше, либо снимает в банкомате и отдаёт злоумышленникам наличными. В итоге правоохранителям сложнее найти реальных преступников: отслеживая движение денег, они в первую очередь могут выйти на владельцев карт, через которые прошли деньги.

Не все люди становятся дропперами осознанно — некоторые считают, что нашли лёгкую подработку или просто помогли человеку. Вот как втягивают в дропперство чаще всего. 

Объявления о подработке. В соцсетях или на сайтах с объявлениями размещают вакансию вроде: «Заработок от 1000 $ в месяц, без опыта, график свободный». Иногда для правдоподобия пишут, что нужно тестировать платёжные сервисы или работать менеджером по приёму оплат. После отклика на вакансию выясняется, что суть работы — в переводе денег.

Пример объявления с обещанием лёгкого заработка

Перевод по ошибке. Человеку на карту приходит крупная сумма. Затем с ним связывается отправитель: говорит, что прислал деньги по ошибке, и просит их вернуть, но уже на другую карту. 

Незнакомец у банкомата. В банкомате к человеку подходит незнакомец и говорит, что оказался в сложной ситуации: срочно нужны деньги, а банковская карта осталась дома. Дальше он просит принять и обналичить перевод от родственника.

Просьба от знакомого. В дропперство можно попасть и через людей, которые уже работают на мошенников. Например, знакомый за вознаграждение просит поделиться доступом к банковскому приложению. Тот факт, что просьба исходит от знакомого, может усыпить бдительность.

На те же объявления о лёгком заработке мошенники заманивают людей и в другую схему — с обналичиванием рассрочки. Допустим, в каком-то банке у человека есть рассрочка, этими деньгами можно заплатить в магазине, но их нельзя снять в банкомате. 

Мошенники предлагают человеку провести фиктивную покупку через торговую точку или посредника, но вместо товара получить деньги наличными. В итоге мошенники либо просто исчезают с деньгами, либо отдают лишь часть суммы: например, 1,5 млн сумов вместо обналиченных 3 млн. 

В результате человек может остаться без обещанных денег, но с долгом перед банком, который нужно выплачивать.

Закон считает дропперов не жертвами, а соучастниками преступления. Логика такая: дроппер — взрослый дееспособный человек, который сам отвечает за свои действия. И если он понимал, что помогает мошенникам, например переводил деньги, то его могут привлечь к уголовной ответственности за легализацию преступных доходов или мошенничество.

За легализацию могут дать от 5 до 10 лет лишения свободы, причём для уголовного дела может быть достаточно всего одного перевода. Наказание за мошенничество: штраф в 50–100 базовых расчётных величин (20,6–41,2 млн сумов), до 2 лет исправительных работ или до 3 лет лишения свободы. 

Даже если до уголовного дела не дойдёт, работа дроппером может повлиять на доступ к банковской системе. Дело в том, что банки используют антифрод-системы, которые анализируют операции и выявляют признаки мошенничества.

Например, антифрод может сработать, если на карту часто приходят переводы от разных людей, и эти деньги почти сразу пересылают или обналичивают. В таком случае банк может запросить документы, подтверждающие происхождение денег. Если подтвердить происхождение денег не получится, могут появиться проблемы.

Карту могут заблокировать, а клиента внести в чёрный список. Пользоваться сервисами банка такой человек больше не сможет.

Человека могут внести в чёрный список Центрального банка Узбекистана. Информацию о клиенте могут передать в Единый чёрный список банков, который ведёт Центральный банк Узбекистана. При переводах с карты на карту банки проверяют участников операций по этому списку — и если в нём есть отправитель или получатель, перевод могут заблокировать.

Другие банки могут отказаться открывать счета. Если человек попал в чёрный список ЦБ Узбекистана, то, возможно, он не сможет открыть счета и в других банках. Прямого запрета на это нет, но на практике многие банки отказывают дропперам, чтобы минимизировать собственные риски. 

Будут сложности с получением кредита и ипотеки. ЦБ не запрещает кредитовать дроппера, но, опять же, банк может посчитать его рисковым клиентом и отказать.

Уберечься от участия в сомнительных схемах несложно, если соблюдать простые правила:

Не соглашайтесь на работу, где нужно переводить деньги. Настоящая работа так не выглядит.
Настороженно относитесь к лёгкому заработку. Если в вакансии обещают высокий доход, но не объясняют, что нужно делать, — это мошенники.

Никому не передавайте доступ к банковскому аккаунту. Даже если преступники воспользуются им без вашего ведома, отвечать придётся вам.

Не возвращайте перевод, который вам прислали по ошибке. Попросите отправителя отменить операцию через свой банк.

Не снимайте наличные для незнакомцев. Каким бы правдоподобным ни был рассказ о сложной ситуации, через вас пройдут чужие деньги. Если очень хочется помочь, дайте человеку сумму, которую не жалко потерять.

Не обналичивайте рассрочки и лимиты. В лучшем случае вы получите часть суммы, а долг банку всё равно придётся отдавать.