Что делать, если стало тяжело платить кредит

Если вы понимаете, что не сможете внести ближайший платёж, обратитесь в банк. 

Банк может пересмотреть условия кредита. Такой пересмотр обычно называют реструктуризацией. Смысл простой: условия меняют так, чтобы вам было легче пережить сложный период.

Уменьшить ежемесячный платёж. Например, банк может увеличить срок кредита. Тогда сумма, которую нужно вносить каждый месяц, станет меньше.

Допустим, вы взяли кредит на год в размере 10 млн сумов под 28% годовых. Ваш ежемесячный платеж — 965 059 сумов. Если увеличить срок кредита до трёх лет, то ежемесячный платёж станет меньше — 413 635 сумов. 

Дать отсрочку платежа. Это вариант, когда банк временно переносит выплаты. Например, если у вас случилась тяжёлая ситуация: вы больше двух месяцев не можете работать из-за болезни, потеряли работу или ушли в декрет. Полный перечень ситуаций — в законе. Обычно отсрочку могут дать до 6 месяцев, а при декрете — до 10 месяцев. 

Тяжёлое финансовое положение нужно подтвердить документами. Например, подойдут справка из медучреждения, приказ об увольнении, справка о зарплате или удостоверение об инвалидности I–II группы.

Отсрочку платежа лучше оформлять до просрочки, чтобы избежать пени и отметки в кредитной истории. Обратитесь в банк сразу, как только поймёте, что не сможете внести ближайший платёж.

Если вы понимаете, что не сможете вовремя вносить платежи, сразу обратитесь в поддержку банка: напишите в чат приложения или позвоните на горячую линию. Сотрудник банка подскажет, как можно временно снизить финансовую нагрузку и какие документы понадобятся, если банк попросит подтвердить причину.

Пример сообщения, которое можно отправить в службу поддержки банка:

«Здравствуйте! У меня временно снизился доход, и я понимаю, что не смогу внести ближайший платёж по кредиту вовремя. Подскажите, пожалуйста, можно ли снизить ежемесячный платёж или оформить отсрочку. Какие документы нужно предоставить?»

Главное: не скрывайтесь, а сразу сообщите банку о проблеме. Это важно.

Когда появляется просрочка, к долгу могут добавиться пени и штрафы, и сумма начнёт расти быстрее, чем вы ожидаете. Портится и кредитная история — информация о просрочке фиксируется в Бюро кредитных историй. 

Если просрочка затянется, банк будет добиваться возврата денег более жёстко. В некоторых случаях дело может дойти до суда, а деньги могут списывать со счетов принудительно. Поэтому лучше не исчезать и не ждать, что ситуация исправится сама. Как только понимаете, что ближайший платёж под угрозой, пишите в банк и обсуждайте варианты.

Если просрочка затянется, банк будет добиваться возврата денег более жёстко. В некоторых случаях дело может дойти до суда, а деньги могут списывать со счетов принудительно. Поэтому лучше не исчезать и не ждать, что ситуация исправится сама. Как только понимаете, что ближайший платёж под угрозой, пишите в банк и обсуждайте варианты.

Обратитесь в свой банк. Чем раньше вы напишете, тем больше шансов договориться о пересмотре условий: снизить платёж за счёт увеличения срока или получить отсрочку платежа, если есть подтверждённая причина.

Самый негативный сценарий — просто перестать платить. Просрочка может привести к пеням, штрафам, испортить кредитную историю и в затяжном варианте привести к взысканию через суд. Поэтому лучше решать вопрос через банк, а не ждать, что ситуация исправится сама.