Где взять деньги на развитие бизнеса в Узбекистане: 6 рабочих вариантов

Прежде чем искать деньги, важно понять, какая сумма нужна для старта. Это поможет выбрать подходящий вариант финансирования.
Запишите все будущие расходы и разделите их на три группы:

1. Разовые — сколько нужно на ремонт, покупку оборудования, регистрацию компании, запуск сайта и оформление страницы в соцсетях.
2. Ежемесячные — сколько каждый месяц будет уходить на аренду, коммунальные услуги, закупку сырья, зарплаты, налоги, рекламу.
3. Запас на первые месяцы — бизнес редко сразу выходит в плюс, нужен резерв. Для небольших форматов вроде пекарни, салона красоты или магазина «у дома» закладывайте минимум три месяца расходов. Если бизнес требует дорогого оборудования и у вас длинный цикл продажи, лучше планировать запас на 6–12 месяцев.

Эти расчёты пригодятся и вам, и тем, у кого вы будете просить деньги: им важно видеть, как вы планируете развивать бизнес и какие риски готовы взять на себя.

Партнёр — это человек, который вкладывает деньги, опыт или связи и получает долю в бизнесе. Чаще всего партнёров ищут среди знакомых, коллег, бывших работодателей или на бизнес-встречах и профмероприятиях.

Допустим, вы хотите открыть пекарню, салон или небольшую мастерскую: у вас есть идея и понимание, как всё организовать, но не хватает стартового капитала. Вы находите человека, который готов вложить деньги, а взамен получить долю в бизнесе. 

С этим партнёром сразу договоритесь, как будете работать. Например, вы занимаетесь операционной частью, а он помогает финансами и знакомствами. Или вы берёте на себя продажи, а партнёр — наём сотрудников и продвижение компании. Бывает и так, что человек только вкладывает деньги и не участвует в операционке. Важно, чтобы вы одинаково понимали свои роли.

Все договорённости лучше оформить письменно. В спорной ситуации договор поможет защитить ваши интересы.

Грант — это деньги, которые не нужно возвращать, если вы выполняете условия программы. Их дают на проекты, которые приносят пользу людям и экономике: создают рабочие места, развивают регионы, помогают молодёжи и женщинам, улучшают экологическую ситуацию, вводят новые технологии.

Вы можете претендовать на грант, если:

• запускаете социальный, образовательный или экологический проект;
• развиваете бизнес в регионе и планируете новые рабочие места;
• работаете с молодёжью, женщинами, сельскими жителями или уязвимыми группами.

Чтобы получить грант, хорошо продумайте проект. В заявке нужно описать идею, цель, план действий, бюджет и результат: что изменится после того, как вы запустите проект.

Деньги, выданные по гранту, можно тратить только на то, что указано в условиях программы: оборудование, аренду, обучение, зарплаты, рекламу. На другие расходы нельзя — за этим следят и могут попросить вернуть средства, если условия нарушены.

Где искать гранты. В Узбекистане работают грантовые программы ООН, Всемирного банка и других международных организаций. Они поддерживают «зелёные» решения, женское предпринимательство, молодёжные проекты, обучение, инновации. Есть и правительственные гранты.

Краудфандинг — это способ собрать деньги на проект в соцсетях или через специальные онлайн-платформы. Вы рассказываете о своей идее, указываете нужную сумму и предлагаете людям поддержать вас. В ответ они получают бонусы: ранний доступ к продукту, приглашение на мероприятие, символический подарок, например, мерч. Или же люди поддерживают вас безвозмездно, потому что считают проект важным.

Краудфандинг подойдёт, если вы создаёте понятный продукт: книгу, игру, одежду, аксессуары, технику, кулинарные наборы, образовательные материалы. Люди должны увидеть, что именно вы делаете, и заранее захотеть поддержать проект. 

Краудфандинг помогает не только собрать стартовый капитал, но и проверить интерес к проекту: если люди готовы платить заранее, идея действительно находит у них отклик.

Чтобы краудфандинг сработал, важно:

• красиво и понятно представить идею — фотографии, примеры, история проекта;
• оговорить бонусы — что человек получит за свою поддержку;
• вести открытые обновления — показывать, как идёт работа и на что идут деньги;
• подготовить англоязычную версию, если планируете выходить на международную аудиторию.

Куда идти. На международные краудфандинг-площадки, например Kickstarter и Indiegogo.

А если у вас есть аудитория в соцсетях, кидайте клич и там. Так сделала основательница ташкентской галереи Human House Лола Сайфи: она рассказала на личной странице в фейсбуке о планах выкупить дом под культурное пространство. Люди откликнулись и отправляли разные суммы — кто сколько мог.

Инвестиции — это когда человек или фонд вкладывает деньги в ваш бизнес, чтобы вы быстрее росли. Инвестор не участвует в операционной работе и не занимается ежедневными процессами. Его главное ожидание — что проект сможет вырасти в несколько раз и принести прибыль.

Этот вариант подходит тем, у кого есть продукт с потенциалом роста: технологические сервисы, онлайн-платформы, IT-решения, производство, которое можно масштабировать. Для небольших форматов вроде салона, мини-пекарни или магазина «у дома» чаще подойдут партнёрство, субсидии или кредит.

Чтобы привлечь инвестора, понадобится:

• понятный продукт — что вы делаете и кому это нужно;
• хорошо просчитанная экономика — данные о продажах, расходах, прогнозах на ближайшие годы;
• финансовая модель — откуда будет приходить прибыль и за счёт чего она может расти;
• план использования инвестиций — на что вы направите деньги, например на команду, оборудование, маркетинг, разработку.

Где искать инвестора. Инвесторов ищут на стартап-конкурсах и питч-сессиях, в программах бизнес-акселерации и инкубации, на профильных бизнес-встречах. Чем яснее вы рассказываете о своём продукте и показываете цифры, тем выше шанс, что им заинтересуется частный инвестор или венчурный фонд.

Инвестор может помочь не только деньгами, но и связями, опытом и новыми возможностями для бизнеса. Но важно помнить: когда вы привлекаете инвестиции, вы отдаёте часть компании и соглашаетесь на общий курс развития — инвестору важно, чтобы бизнес рос быстро и по понятному плану.

В 2025 году каршинский стартап Yammiy — сервис быстрой доставки десертов, который работает напрямую с местными кондитерами, — привлёк 15 000 долларов инвестиций. Команда прошла акселерационную программу Startup Garage, доработала продукт и получила поддержку, которая помогла им вырасти из идеи в серьёзный бизнес.

Субсидия — это помощь от государства на конкретные расходы. Ею могут воспользоваться индивидуальные предприниматели, ремесленники, самозанятые и малые предприятия. Деньги дают тем, кто подпадает под условия программы поддержки, и расходовать их можно только на чётко оговорённые нужды: оборудование, инструменты, аренду, обучение, иногда — сырьё или часть зарплат.

Субсидию могут получить самозанятые и предприниматели, которые запускают дело или развивают его в рамках государственной программы поддержки малого бизнеса. Например, открывают швейную мастерскую, салон красоты, мастерскую по ремонту обуви или техники, небольшую пекарню, фотостудию, мини-ателье, сельхоз-проект.

Конкретные направления и условия зависят от программы: они прописаны в действующих документах и могут меняться. Перед подачей заявки важно посмотреть актуальные требования на официальных сайтах или в центрах поддержки предпринимателей.

В отдельных программах субсидии выделяют людям с низким доходом — тем, кто вошёл в «Молодёжную тетрадь» или «Женскую тетрадь». Для таких категорий действуют специальные условия:

• Участники «Молодёжной тетради» могут получить субсидию до 40 БРВ на покупку инструментов и оборудования. Заявку нужно подать в районное отделение Агентства по делам молодёжи, решение примут в течение 15 дней.
• Женщины из «Женской тетради» могут получить до 10 млн сумов, например на покупку швейного, ткацкого, кулинарного оборудования, инструментов для ремесла, оснащения парикмахерской, проект в сфере ремонта, строительства или сельского хозяйства.

Это не единственные получатели субсидий, но именно им поддержку оказывают по отдельной упрощённой процедуре. Достаточно подтвердить статус и подать заявку через районное отделение Агентства по делам молодёжи или соответствующий центр поддержки.

Кредит подходит тем, кто хочет быстро запустить дело или расширить уже существующее, а собственных накоплений не хватает. В отличие от грантов и субсидий, кредит нужно возвращать, поэтому важно заранее посчитать, сможете ли вы вносить ежемесячный платёж без ущерба для бизнеса.

В TBC Bank есть два типа кредитов для предпринимателей:

Потребительский кредит для самозанятых. Если вы работаете в одиночку — печёте торты, фотографируете, делаете украшения, ведёте обучение, занимаетесь ремонтом, — можно оформить кредит под самозанятость. Банк смотрит на ваши регулярные поступления и стабильность дохода.

В TBC самозанятые могут получить до 100 млн сумов на срок от трёх до 36 месяцев. Кредит оформляется онлайн: система проверит ваш статус и выдаст решение за минуту. Залог и поручители не нужны, деньги перечисляются на счёт в тот же день, даже в выходные. После зачисления можно перевести деньги на карту и использовать для запуска своего дела.

Кредит для бизнеса. 

Есть несколько условий для получения онлайн-кредита для бизнеса:

• вы резидент Узбекистана;
• бизнес работает не менее шести месяцев;
• у компании и учредителя чистая кредитная история, без просрочек;
• по счетам нет блокировок.

Если ваш бизнес соответствует условиям — можете подавать заявку на кредит*. 
Сумма кредита — от 10 до 300 млн сумов, срок — от трёх до 36 месяцев, ставка — от 33 до 38% годовых. Решение принимается в течение трёх рабочих дней. Без залога, поручителей и комиссий за выдачу.

*Точные условия — включая сумму, процентную ставку и срок кредита — будут определены после результатов проведения анализа вашей компании и прохождения скоринга. Условия кредита