Кредит с залогом или без: какой выбрать бизнесу

Беззалоговый бизнес-кредит — это кредит для бизнеса, для которого не требуется предоставлять залог. Его можно быстро оформить — срок рассмотрения заявки до трёх дней. После того как вы подтвердите согласие с условиями, банк переведёт деньги на бизнес-счёт. 

По такому кредиту в TBC Biznes можно получить до 600 млн сумов. 

Бизнес-кредит под залог означает, что банк выдаёт компании деньги, а она предоставляет банку в залог имущество, например недвижимость, транспорт или спецтранспорт.
Залог позволяет банку выдать более крупную сумму и на более длительный срок.

Во время выплаты кредита имущество остаётся в собственности компании, им можно продолжать пользоваться. При этом заложенное имущество нельзя продать или переоформить без согласия банка.

Заявку на кредит под залог тоже можно подать онлайн, но времени на её рассмотрение нужно больше, чем при оформлении беззалогового кредита: банку нужно проверить имущество и документы на него, а при необходимости — провести оценку.

Сравнивайте кредиты по нескольким параметрам.

Сумма. В беззалоговый кредит в TBC Biznes можно получить до 600 млн сумов, в кредит под залог имущества — до 12 млрд сумов. Выбор зависит от того, какая сумма нужна бизнесу. 

Ставка. В TBC Biznes ставка составляет 33–38% годовых по кредиту без залога и 22–23% по кредиту под залог. Итоговую ставку и другие условия банк определяет индивидуально — с учётом суммы, срока кредита и результатов оценки бизнеса.

Но сравнивать только по ставке не стоит: два кредита на одну и ту же сумму могут заметно различаться по ежемесячному платежу и итоговой переплате. Так, при более длинном сроке кредит со ставкой ниже может дать переплату больше. 

Срок. Беззалоговый кредит оформляют на срок от 3 до 36 месяцев. У кредита под залог срок до 7 лет. Более долгий срок уменьшает нагрузку на бизнес в конкретном месяце, но проценты начисляются дольше, поэтому общая переплата может быть больше.

Скорость и оформление. По беззалоговому кредиту решение приходит в течение трёх рабочих дней, а обычно — в первые несколько часов. По кредиту под залог специалист банка связывается с клиентом в течение 24 часов, после чего начинается рассмотрение заявки. Поскольку банку нужно оформить залог, процесс может занять больше времени.

Ежемесячный платёж. Нужно оценить, сможет ли бизнес вносить его каждый месяц без ущерба для текущих расходов. После платежа должен оставаться запас на зарплаты, закупки, аренду, налоги и непредвиденные траты.

Общая сумма выплат. Посмотрите, сколько денег вы вернёте банку за весь срок кредита. Это помогает сравнить варианты с разными ставками и сроками и понять реальную разницу в расходах.

На сайте TBC Biznes есть кредитный калькулятор. В нём можно указать сумму, срок и ставку и посмотреть примерный ежемесячный платёж, общую сумму выплат и переплату. Можно менять срок и сравнивать варианты: при увеличении срока обычно уменьшается месячный платёж, но растёт общая переплата.

При одинаковых сумме и сроке более низкая ставка по залоговому кредиту уменьшает ежемесячный платёж и общую переплату

Оба варианта могут подойти бизнесу — выбор зависит от задачи, суммы, срока, скорости оформления и готовности предоставить имущество в залог.

Беззалоговый кредит можно рассмотреть, если бизнесу важно получить решение быстрее и нужна сумма до 600 млн сумов. Предоставлять имущество в залог не понадобится. Такой вариант может подойти для оборотных расходов, закупок, аренды, рекламы, оборудования и других текущих задач.

Кредит под залог можно рассмотреть, если нужна более крупная сумма или на более длительный срок. В этом случае бизнес предоставляет имущество в залог, а банк рассматривает заявку с учётом стоимости имущества и других параметров кредита.