Сколько вы переплачиваете за кредит на самом деле
Наталья Фейн
Когда речь заходит о кредите, люди часто смотрят на годовую ставку и сразу прикидывают, сколько денег они переплатят. Но на деле всё работает не так. Разбираем, что на самом деле показывает ставка по кредиту, как считаются проценты и как можно уменьшить переплату.
Что на самом деле означает ставка по кредиту
Ставка по кредиту показывает, сколько банк начисляет процентов за пользование деньгами. Но она не показывает точную переплату в деньгах. Например, вы взяли в кредит 10 млн сумов на год под 29% годовых. Если вы думаете, что переплатите 2,9 млн сумов, — вы ошибаетесь. Переплату считают по-другому.
Итоговая переплата зависит не только от ставки, но и от суммы кредита, срока и того, как он погашается. Если два человека взяли кредит под 45% годовых, но сумма и срок разные, сумма процентов у них будет разной.
В рекламе часто показывают максимальную ставку кредита, например до 49% годовых. Это не означает, что по такой ставке кредит оформляют всем. Банк рассматривает заявку индивидуально и определяет ставку с учётом клиента и условий кредита. Точную ставку можно узнать после рассмотрения заявки.
Как понять, сколько будет переплата на самом деле
Проценты начисляются на остаток долга, а не на всю первоначальную сумму кредита. Это значит, что после каждого платежа долг становится меньше. А раз уменьшается долг, то и проценты дальше начисляются уже на меньшую сумму.
Поэтому при кредите на 10 млн сумов на год под 29% годовых переплата составит не 2,9 млн сумов, а около 1,6 млн сумов. Точная сумма зависит от условий кредита и графика платежей, но сам принцип такой: чем меньше остаток долга, тем меньше процентов начисляется дальше.
Онлайн-калькулятор поможет заранее приблизительно понять, какой будет переплата. Просто введите желаемую сумму кредита, ставку и срок.
Когда вы берёте кредит, сумму переплаты можно рассчитать заранее. Но её можно и уменьшить — если погасить кредит досрочно полностью или частично. Как это работает, рассказываем в отдельной статье.
Кратко: что означает ставка по кредиту
Ставка показывает проценты, но не сумму переплаты. Проценты по кредиту начисляются на остаток долга, поэтому переплату нельзя посчитать простым умножением суммы кредита на ставку.
Цифра ставки в рекламе — максимальная. В рекламе часто показывают верхнюю границу ставки, а точную ставку банк определяет после рассмотрения заявки.
Узнайте, по какой ставке банк готов одобрить вам кредит. Ответ по заявке — за минуту.